Detalles del programa
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un programa para impulsar el crédito hipotecario en Argentina utilizando fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. La iniciativa implica licitar $2 billones de pesos en depósitos a plazo fijo entre bancos, con cada subasta por $200.000 millones. La primera licitación está prevista para la próxima semana.[S1][S2][S3]
El programa ofrece dos tramos de depósitos: a un año, con una tasa mínima de UVA más 2,50%, y a cinco años, con una tasa mínima de UVA más 4,50%. Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto total por licitación y tendrá 90 días para aplicar los fondos a créditos hipotecarios. La tasa máxima para los tomadores de crédito será de UVA + 7,50%, con un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA por préstamo.[S1][S2][S5]
Abordando una brecha estructural
Caputo destacó que el crédito hipotecario en Argentina representa solo alrededor del 2% del PBI, en comparación con el 27% en Chile y el 75% en Estados Unidos. Atribuyó esto a crisis económicas históricas que erosionaron la confianza en las instituciones y la moneda, impidiendo el desarrollo del ahorro a largo plazo y del mercado de capitales.[S1][S3]
El programa busca resolver el descalce de plazos que enfrentan los bancos: captan depósitos a corto plazo pero deben prestar a 20 o 25 años. Al proporcionar financiamiento a largo plazo a través del FGS, el Gobierno espera acelerar el otorgamiento de créditos hipotecarios. Los funcionarios estiman que los $2 billones podrían financiar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias.[S1][S3][S6]
Implementación y supervisión
El Banco Central ayudará a organizar las licitaciones y supervisará que los bancos utilicen los fondos para créditos hipotecarios según lo requerido. Baltasar Romero Krause, vicepresidente del Banco Central, dijo que la entidad elaborará un régimen informativo para monitorear el cumplimiento. El FGS no asumirá riesgo crediticio de personas humanas; esa es la responsabilidad de los bancos.[S1][S3]
Caputo proporcionó un ejemplo: para una vivienda valuada en $106.667, una familia necesitaría ingresos netos de $3.460.391 pesos, con una cuota inicial de $865.089 pesos. El préstamo tendría una tasa de UVA + 7% a 25 años. Señaló que las cuotas se asemejarían mucho a un alquiler.[S3][S5]
