Nuevas condiciones para deudores ya atrasados
El Banco Nación anunció una mejora sustancial en las condiciones de refinanciación para clientes con deudas clasificadas en Situación 3 o superior, la categoría que el sistema de calificación del Banco Central reserva para los atrasos más graves. La entidad señaló que el objetivo es facilitar la regularización de las obligaciones pendientes y ofrecer alternativas acordes a la capacidad de pago de cada cliente.[S1][S2]
Se establecieron dos esquemas diferenciados según la moneda de la refinanciación. Las deudas originadas en préstamos personales y tarjetas de crédito pueden reestructurarse en UVA a una tasa nominal anual del 7,5% y con plazos de hasta 120 meses, una baja considerable frente a las tasas habituales de este tipo de operaciones, sostenida en un mecanismo de actualización por inflación que compensa el menor costo financiero nominal.[S1][S2]
El segundo esquema permite refinanciar en pesos a una tasa nominal anual del 25% para los clientes que abonan sus cuotas en término, con plazos de hasta 96 meses. En ambos casos, la extensión de los plazos busca lograr una cuota más accesible y adecuar mejor los compromisos financieros a la situación económica de cada deudor.[S1][S2]
Lo que el banco dice que logra la medida
Según la entidad, las nuevas condiciones representan una reducción significativa del costo financiero y permiten extender los plazos de cancelación, lo que favorece una cuota más accesible y una mejor adecuación de los compromisos a la situación económica de cada cliente. El banco enmarcó la iniciativa como una profundización de su política de acompañamiento a quienes atraviesan dificultades financieras.[S1][S2]
La entidad también sostuvo que la medida reafirma su compromiso de brindar soluciones que contribuyan a la inclusión financiera y a la recuperación de la capacidad crediticia de sus clientes. El anuncio llega en medio de una mora récord de los hogares, un fenómeno que se registra desde hace meses sin señales claras de normalización.[S1][S2]
Mora récord y cómo funcionan las categorías de riesgo
La morosidad de los préstamos personales alcanzó el 16,4% en junio, mientras que los atrasos con tarjeta de crédito llegaron al 12,6%. En ese cuadro, las categorías de riesgo que el sistema financiero usa para clasificar a los deudores resultan clave para entender quiénes califican para programas de este tipo: la Situación 2 abarca atrasos de entre 60 y 90 días, y la Situación 3 agrupa a quienes acumulan entre 90 y 180 días de mora.[S1][S2]
Ambas categorías corresponden a clientes que superaron el incumplimiento ocasional y que necesitan un esquema de refinanciación para evitar que la deuda siga deteriorándose. El mismo diagnóstico llevó a otras entidades del sistema financiero a lanzar programas similares en las últimas semanas, en algunos casos bajo normativas específicas y con alcance geográfico acotado.[S1][S2]
Reducir el costo financiero y extender los plazos de devolución se convirtió en una de las principales herramientas para intentar descomprimir la situación de los hogares endeudados. La baja de tasas y la ampliación de plazos impulsada por el Banco Nación se suma a otras iniciativas del sistema financiero orientadas al mismo objetivo, aunque cada entidad aplica sus propias condiciones y alcances.[S1][S2]
Antecedente de baja de tasas y registro de refinanciaciones
Como antecedente, el Banco Nación ya había reducido del 35% al 29% la tasa nominal anual para refinanciar saldos de tarjetas de crédito con atrasos de entre uno y 85 días. Esa medida rige desde el lunes y alcanza operaciones de hasta 30 millones de pesos, con plazos de 24 a 60 meses.[S1]
Según informó la entidad, refinanciar 10 millones de pesos a 60 meses pasaría de una cuota estimada de 354.900 pesos a 317.400 pesos. La diferencia sería de 37.500 pesos mensuales y de 2,25 millones de pesos en términos nominales durante todo el período.[S1]
Durante 2026, el Banco Nación refinanció 109.507 operaciones correspondientes a 95.626 usuarios, por un total de 503,3 mil millones de pesos. La entidad dispone además de otras alternativas para clientes con compromisos dentro y fuera del banco, entre ellas planes para consolidar deudas propias a tasa fija en pesos o en UVA, opciones para reunir obligaciones del Banco Nación y de otras entidades bajo financiación UVA, y mecanismos de cancelación o reprogramación para deudas personales y comerciales en mora, con plazos de hasta 120 meses.[S1]
